{"id":13763,"date":"2020-05-06T12:00:00","date_gmt":"2020-05-06T15:00:00","guid":{"rendered":"http:\/\/eduardomagno.com.br\/dinheiro\/?p=13763"},"modified":"2020-05-06T12:00:00","modified_gmt":"2020-05-06T15:00:00","slug":"nova-queda-da-selic-de-3-porcento","status":"publish","type":"post","link":"http:\/\/eduardomagno.com.br\/dinheiro\/nova-queda-da-selic-de-3-porcento\/","title":{"rendered":"Nova queda da Selic de 3%! E agora?"},"content":{"rendered":"\n

Com menor valor desde 1999, Selic caiu agora para os 3% ao ano. E como ficam os seus investimentos, como Tesouro Direto, Nubank, CDBs… O mercado acion\u00e1rio?<\/p>\n\n\n\n

E ainda tem este derramamento de dinheiro. Governos inundando a economia de dinheiro. O que esperar do Brasil ap\u00f3s a crise, quando tudo isso acabar? No final quem vai pagar a conta?<\/p>\n\n\n\n

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Nova queda da Selic de 3% ao ano<\/figcaption><\/figure>\n\n\n\n

No dia 6 de maio de 2020, o COPOM cortou meio ponto percentual da Selic, passando de 3,75 para 3% ao ano. Vamos entender como fica o seu dinheiro, nessa hist\u00f3ria. Ser\u00e1 que isso foi bom ou ruim para a economia? Ser\u00e1 que o Banco Central agiu certo?<\/p>\n\n\n\n

A gente fez um v\u00eddeo l\u00e1 no canal, falando do preju\u00edzo que estava acontecendo ao investir na Nuconta, ali\u00e1s, agora somente Nubank. E no Tesouro Selic tamb\u00e9m, clica aqui pra voc\u00ea assistir depois<\/a><\/strong>.<\/p>\n\n\n\n

Nesse v\u00eddeo do link acima a gente alardeava sobre o preju\u00edzo<\/strong> que voc\u00ea teria investindo na Nuconta e no Tesouro Selic, caso a Selic<\/strong> chegasse a 4 por cento<\/strong>. E teve gente que me criticou pra caramba, dizendo de onde que eu tirei esse neg\u00f3cio de Selic a 4 por cento!<\/p>\n\n\n\n

Pois \u00e9, veja s\u00f3 se ela n\u00e3o caiu ainda mais? E se a gente considerar o lucro real ao investir no Tesouro Selic ou na Nuconta. Ou seja, se a gente pegar o rendimento destas aplica\u00e7\u00f5es e tirar a infla\u00e7\u00e3o, como ficaria agora se a Selic rende menos ainda?<\/p>\n\n\n\n

Vamos ressuscitar aquela planilha comparativa de rendimentos, beleza? <\/p>\n\n\n\n

Nela voc\u00ea coloca a rentabilidade dos investimentos que voc\u00ea quer simular, e ela mostra automaticamente, qual investimento de renda fixa rende mais. Al\u00e9m de Tesouro Selic<\/strong> e Nubank, tem tamb\u00e9m LCI<\/strong>, LCA<\/strong>, LC<\/strong>, e os outros t\u00edtulos do Tesouro Direto.<\/p>\n\n\n\n

Simulando que voc\u00ea tenha 10 mil pra investir, por 12 meses. A gente coloca agora a nova taxa Selic<\/strong>, de 3 por cento, magrinha que s\u00f3… <\/p>\n\n\n\n

\"Tabela
Tabela de simula\u00e7\u00e3o da rentabilidade<\/figcaption><\/figure>\n\n\n\n

A infla\u00e7\u00e3o dos \u00faltimos 12 meses foi de 3,3% ao ano. E aqui j\u00e1 mora uma treta, infla\u00e7\u00e3o maior do que o rendimento (e nem falamos de imposto de renda ainda!)<\/p>\n\n\n\n

O BC decidiu baixar a Selic porque, embora em 12 meses esteja em 3,3% o IPCA, a expectativa \u00e9 que a gente termine 2020 com uma infla\u00e7\u00e3o de 1,97%. <\/p>\n\n\n\n

Esta estimativa \u00e9 a do Boletim Focus, que re\u00fane uma galera especialista para palpitar e exercitar a futurologia financeira.<\/p>\n\n\n\n

Ali\u00e1s, meu amigo, este mesmo relat\u00f3rio prev\u00ea que a gente tenha uma Selic de 2,75% no final deste ano! Ent\u00e3o d\u00e1 pra ver que o o COPOM, ao definir a taxa b\u00e1sica de juros, t\u00e1 mais de olho no futuro que no acumulado nos \u00faltimos 12 meses.<\/p>\n\n\n\n

A ideia do BC \u00e9 permitir mais dinheiro, mais cr\u00e9dito rodando na economia. A gente vai falar disso mais para frente, se \u00e9 uma  boa ideia ou n\u00e3o. Mas vamos seguir aqui na nossa simula\u00e7\u00e3o, e voc\u00ea vai entender onde eu quero chegar.<\/p>\n\n\n\n

Beleza. Na pr\u00f3xima linha da planilha, se voc\u00ea quiser ser mais preciso, voc\u00ea coloca a taxa a mais, ou a menos, que \u00e9 oferecida pra voc\u00ea quando investe no Tesouro Selic.<\/p>\n\n\n\n

No dia que eu estou gravando, \u00e9 oferecido pra  mim um des\u00e1gio, ou seja, um desconto, de 0,03%, que \u00e9 um valor a mais que a Selic que eu receberei.<\/p>\n\n\n\n

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Tabela de des\u00e1gio da Selic<\/figcaption><\/figure>\n\n\n\n

Seguindo nos t\u00edtulos p\u00fablicos dispon\u00edveis, a gente tem o Tesouro Prefixado e o IPCA+. S\u00f3 que estes a gente vai colocar aqui s\u00f3 pra efeito de estudo, nenhum deles tem vencimento para daqui um ano. Ent\u00e3o n\u00e3o d\u00e1 pra voc\u00ea comprar se n\u00e3o estiver disposto a levar at\u00e9 o vencimento, 2026 \u00e9 o mais curtinho.<\/p>\n\n\n\n

Mas vamos l\u00e1. Tesouro prefixado oferecido a 4,75% ao ano.  E tesouro IPCA t\u00e1 pagando 3,46 al\u00e9m da infla\u00e7\u00e3o. Veja que estes valores variam todos os dias, ent\u00e3o verifica pra voc\u00ea atualizar a sua planilha.<\/p>\n\n\n\n

Vamos dar uma olhada no resultado, com Selic de hoje, comparando com a infla\u00e7\u00e3o acumulada at\u00e9 hoje?<\/p>\n\n\n\n

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Tabela de resultado da simula\u00e7\u00e3o<\/figcaption><\/figure>\n\n\n\n

Se a gente descontar a infla\u00e7\u00e3o, Poupan\u00e7a teria preju\u00edzo de 1,16%. Tesouro Selic -1,04%. E Nuconta 0,87% negativo.Praticamente tudo deu preju\u00edzo!<\/p>\n\n\n\n

Como deve imaginar, a queda da infla\u00e7\u00e3o e da selic j\u00e1 era prevista pelos futur\u00f3logos. Ent\u00e3o jogamos a os valores para o fim de 2020, de acordo com as estimativas do boletim Focus.<\/p>\n\n\n\n

Vamos jogar 2,75% de Selic e 1,97% de infla\u00e7\u00e3o. Refresca um pouquinho, j\u00e1 a poupan\u00e7a acabou ficando negativa em 0,04%.<\/p>\n\n\n\n

Afinal, o que isso impacta na sua vida?<\/h4>\n\n\n\n

Agora s\u00f3 resta a renda vari\u00e1vel meu amigo. Pois \u00e9, renda vari\u00e1vel sim!<\/p>\n\n\n\n

Mas falando da sua reserva de emerg\u00eancia<\/strong> e tamb\u00e9m da reserva de oportunidade<\/strong>. Aquela grana tanto para sobreviver quanto para comprar algo que apare\u00e7a pra voc\u00ea como uma oportunidade. <\/p>\n\n\n\n

Ent\u00e3o, muita gente ir\u00e1 precisar de liquidez e se voc\u00ea tiver, ou seja, seu dinheiro n\u00e3o empacado em investimentos de longo prazo, ou im\u00f3veis, por exemplo. Ser\u00e1 mais f\u00e1cil pra voc\u00ea e pode se dar muito bem!<\/p>\n\n\n\n

Em \u00e9pocas de crise, voc\u00ea tem a oportunidade de ouvir o Educador Financeiro falar pra voc\u00ea: aplique na poupan\u00e7a<\/strong>, guarde dinheiro em casa. Qualquer coisa que voc\u00ea fizer, pra ter o dinheiro na m\u00e3o, t\u00e1 valendo!<\/p>\n\n\n\n

N\u00e3o \u00e9 momento de ficar contando centavos que o Tesouro Selic possa render a mais. A hora \u00e9 de ter dinheiro em caixa, ou se voc\u00ea n\u00e3o tem este privil\u00e9gio, a hora \u00e9 de apertar os cintos a\u00ed!<\/p>\n\n\n\n

At\u00e9 porque, se voc\u00ea n\u00e3o tem um bom cart\u00e3o de cr\u00e9dito, com um bom limite. Vai precisar da grana num fim de semana, ou feriado. <\/p>\n\n\n\n

E o seu tesouro Selic, que pode demorar at\u00e9 uns 3 dias pra estar na sua m\u00e3o, se voc\u00ea pedir o resgate numa sexta-feira \u00e0 noite, por exemplo.<\/p>\n\n\n\n

Pois bem, agora vamos falar da renda vari\u00e1vel que citei a pouco. E se eu fosse voc\u00ea, eu s\u00f3 iria estar olhando pra bolsa se voc\u00ea j\u00e1 passou da fase do seu colch\u00e3o financeiro. <\/p>\n\n\n\n

E d\u00e1 um jeito de engordar o bicho a\u00ed, n\u00e3o tem como saber at\u00e9 onde tudo vai ficar parado. Se voc\u00ea tiver condi\u00e7\u00f5es, aproveita pra economizar, n\u00e3o d\u00e1 pra saber qual a luz no fim do t\u00fanel \u2013 tem gente falando at\u00e9 em lockdown<\/em> no Brasil todo, como j\u00e1 tem acontecido em algumas partes do Brasil.<\/p>\n\n\n\n

O neg\u00f3cio ent\u00e3o \u00e9 estar preparado. Melhor estar preparado e n\u00e3o acontecer, do que acontecer e n\u00e3o estar preparado.<\/p>\n\n\n\n

Mas se voc\u00ea \u00e9 um privilegiado e tem dinheiro transbordando no seu colch\u00e3o financeiro, eu tenho feito alguns v\u00eddeos no canal, mostrando pra voc\u00ea as a\u00e7\u00f5es que eu tenho investido agora na crise. <\/p>\n\n\n\n

Neles falo tamb\u00e9m qual crit\u00e9rio que uso. Em condi\u00e7\u00f5es normais, fora da crise, n\u00e3o me preocupo muito com pre\u00e7o. Tempo, aporte e const\u00e2ncia s\u00e3o vari\u00e1veis muito mais importantes que tentar acertar o fiof\u00f3 da mosca do cavalo do bandido. At\u00e9 porque voc\u00ea n\u00e3o consegue, n\u00e3o d\u00e1 pra todo mundo achar que \u00e9 melhor que a m\u00e9dia das opini\u00f5es, tamb\u00e9m conhecida como mercado<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n

Dinheiro brotando?<\/h4>\n\n\n\n

Mas pra fechar eu quero falar de dois assuntos que s\u00e3o muito importantes, e que de repente vale a pena fazer v\u00eddeos dedicados s\u00f3 deles pra voc\u00ea l\u00e1 no YouTube. S\u00f3 deixar aqui em baixo nos coment\u00e1rios.<\/p>\n\n\n\n

O primeiro deles \u00e9 esta farra de dinheiro sendo jogada na economia. Claro que eu sei que muita gente precisa de grana urgente, acho at\u00e9 que muitos liberais nivelam por cima, quando n\u00e3o enxergam que antes de liberdade vem a necessidade. Se n\u00e3o, o que a gente espera, um Darwinismo<\/strong> social, cada um por si?<\/p>\n\n\n\n

Agora, uma coisa n\u00e3o anula a outra. As coisas na economia n\u00e3o saem de gra\u00e7a, dinheiro sendo criado do nada \u00e9 uma conta a se pagar l\u00e1 na frente. O Paulo Guedes tinha feito ressalvas muito s\u00e9rias sobre a necessidade de se cortar despesas l\u00e1 na frente, de n\u00e3o conceder aumento pro funcionalismo p\u00fablico.<\/p>\n\n\n\n

Mas os ilustres deputados j\u00e1 est\u00e3o desconfigurando a parada, porque \u00e9 o que os governos sabem fazer n\u00e9? Abre a possibilidade de torneira m\u00e1gica e infinita de dinheiro, \u00e9 irresist\u00edvel, n\u00e3o \u00e9?<\/p>\n\n\n\n

E o meu maior medo \u00e9 os p\u00f3s crise. Beirando ali 100% do PIB comprometido agora, a gente teria que fazer um baita dever de casa pra trazer investidores de volta. <\/p>\n\n\n\n

E como apertar o calo, diminuir privil\u00e9gios, cortar investimentos, se o governo insiste em ficar dando tiro no p\u00e9, e perdendo a popularidade? Ningu\u00e9m gosta de tomar rem\u00e9dio amargo. Se a enfermeira \u00e9 feia, fica bem mais dif\u00edcil, concorda? Vale pra enfermeiro tamb\u00e9m, beleza?<\/p>\n\n\n\n

Meu medo tamb\u00e9m est\u00e1 no c\u00e2mbio, j\u00e1 que o real j\u00e1 est\u00e1 muito desvalorizado, n\u00e3o \u00e9? Corte de Selic implica em pr\u00eamio brasil menor, menos incentivo pra investidor gringo estar aqui, d\u00f3lar saindo, real caindo.<\/p>\n\n\n\n

E convenhamos, n\u00e3o \u00e9 baixando a Selic que os bancos v\u00e3o liberar mais cr\u00e9dito. Os caras est\u00e3o bem espertos com o risco de cr\u00e9dito que o cen\u00e1rio vem desenhando por estes dias.<\/p>\n\n\n\n

Sem emprego, como as pessoas e as empresas v\u00e3o pagar os empr\u00e9stimos? Os empres\u00e1rios est\u00e3o com o p\u00e9 no freio tamb\u00e9m, lutando pra sobreviver.<\/p>\n\n\n\n

E d\u00f3lar alto pode implicar em aumento de infla\u00e7\u00e3o, j\u00e1 que muito do que a gente consome tem estrutura de custos em d\u00f3lar. Tudo bem que agora ningu\u00e9m ta consumindo muita coisa, mas alimento tem muita correla\u00e7\u00e3o com d\u00f3lar \u2013 e o consumo est\u00e1 super alto nestes tempos.<\/p>\n\n\n\n

E enxurrada de dinheiro injetada pelos governos na economia, pode implicar em infla\u00e7\u00e3o l\u00e1 na frente. Nem que seja como nos EUA, que \u00e9 campe\u00e3o de fazer brotar dinheiro do nada tamb\u00e9m. Por l\u00e1, dizem que a infla\u00e7\u00e3o veio na forma da valoriza\u00e7\u00e3o dos ativos na bolsa.<\/p>\n\n\n\n

Quem nem caiu direito nessa crise e j\u00e1 recuperou bem por l\u00e1. Tanto que o megainvestidor Warren Buffet <\/strong>nem foi \u00e0s compras ainda, t\u00e1 com dinheiro em caixa, de butuca, meio que passando pro mercado o sentimento que o pior ainda n\u00e3o passou.<\/p>\n\n\n\n

E no meio dessa farra do dinheiro f\u00e1cil, excesso de liquidez, impressora de dinheiro (ou de d\u00edvida, na verdade) ligada no talo.<\/p>\n\n\n\n

A gente tem um ativo que vai passar por um processo totalmente ao contr\u00e1rio, na semana que vem. E que por conta disso, vem tendo uma valoriza\u00e7\u00e3o absurda, que \u00e9 o Bitcoin. \u00c9 o Halvening<\/a><\/em>, processo em que a oferta de Bitcoin gerada a cada dez minutos, diminuir\u00e1 pela metade.<\/p>\n\n\n\n

Dinheiro do governo, cada vez tem mais. Bitcoin, cada vez tem menos, e numa taxa pr\u00e9-determinada, sem risco de se inundar o mercado.<\/p>\n\n\n\n

Abra\u00e7o pra voc\u00ea, cuide bem do seu dinheiro \u2013 e nunca, nunca dependa de governo nenhum e seja livre. Tchau!<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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