Qual investimento rende mais?<\/h2>\n
Meu amigo dinheirudo, como voc\u00ea faz pra comparar a rentabilidade de cada investimento, hein?<\/p>\n
Vamos simular quanto renderia alguns principais investimentos em renda fixa, usando a nossa planilha aqui. Se tiver d\u00favidas, pode acompanhar tamb\u00e9m no v\u00eddeo, logo acima.<\/p>\n
De refor\u00e7o, se voc\u00ea quiser entend\u00ea-la melhor, pode ver\u00a0em detalhes como us\u00e1-la neste link<\/a>.<\/p>\n Vamos para a planilha. Voc\u00ea tem que preencher s\u00f3 as c\u00e9lulas em amarelo, t\u00e1 bom? O resto a planilha calcula pra voc\u00ea, automaticamente, e ainda mostra qual \u00e9 o melhor investimento, aquele que rende mais para voc\u00ea.<\/p>\n Podemos supor um investimento inicial de R$ 10.000. No per\u00edodo, consideramos um ano, mas na planilha precisa ser lan\u00e7ado em meses, t\u00e1?<\/p>\n Agora tem dois indicadores de mercado que a gente tem que inserir: a taxa DI e a Infla\u00e7\u00e3o. Pra conferir se os valores est\u00e3o atualizados para o momento que voc\u00ea est\u00e1 lendo este artigo, recomendo o App Renda Fixa<\/a>, que \u00e9 o mesmo que utilizo para descobrir qual investimento rende mais.<\/p>\n A taxa Selic Over e o CDI no momento dessa grava\u00e7\u00e3o, estavam em 5,4%. J\u00e1 a nossa ratoeira invis\u00edvel de dinheiro, a infla\u00e7\u00e3o, vulgo IPCA, ficou em 2,89% nos \u00faltimos 12 meses.<\/p>\n Tranquilo, caro amigo! Agora a gente vai para os investimentos em si. Que tamb\u00e9m v\u00e3o apresentar condi\u00e7\u00f5es diferentes a\u00ed pra voc\u00ea, por causa do momento econ\u00f4mico que voc\u00ea vai estar vivendo.<\/p>\n Que inveja de voc\u00ea nesse momento. Vive no futuro e sabe tudo que est\u00e1 acontecendo. E eu aqui, sem ter a menor ideia do que vem pela frente. Viajante do futuro, traga-nos boas not\u00edcias, por favor!<\/p>\n Vamos l\u00e1, agora a gente tem os investimentos do Tesouro Direto. A gente tem que saber quanto os t\u00edtulos est\u00e3o te pagando, no momento atual.<\/p>\n Olha a\u00ed a sua cabe\u00e7a bugando: tesouro direto n\u00e3o \u00e9 renda fixa? E renda fixa varia? Sim, meu amigo!<\/p>\n Para saber a rentabilidade dos t\u00edtulos no seu dia do futuro a\u00ed, acessa esse site<\/a> do Tesouro Nacional.<\/p>\n Bom, se voc\u00ea der um look aqui nos vencimentos dos t\u00edtulos, vai ver que n\u00e3o tem nenhum para daqui um ano. A gente vai ter que dar uma acochambrada aqui, mas fica tranquilo que a planilha faz certinho a proporcionalidade dos rendimentos, ent\u00e3o o c\u00e1lculo vai estar correto.<\/p>\n S\u00f3 toma cuidado se for investir, para n\u00e3o correr o risco de precisar do dinheiro antes do prazo, porque pode ser que voc\u00ea tenha preju\u00edzo na parada. \u00c9 a pol\u00eamica Marca\u00e7\u00e3o a Mercado!<\/p>\n Quer dizer, menos no Tesouro Selic, que n\u00e3o tem enrosco pra vender antes do prazo.<\/p>\n Na tabela acima, consta na \u00faltima linha o vencimento do t\u00edtulo para 2025. Mas isso na pr\u00e1tica s\u00f3 significa que, no dia 01\/03\/2025, o seu dinheiro aplicado no Tesouro Selic cai na conta da sua corretora, precisamente, um dia \u00fatil depois.<\/p>\n Se voc\u00ea quiser reinvestir, tem que escolher um novo Tesouro Selic, com uma nova data de validade que vai ser disponibilizada pelo tesouro direto.<\/p>\n E falando de Tesouro Selic, tem essa taxa de rendimento \u201cSelic + 0,02\u201d. Pode ser que seja diferente no dia que voc\u00ea estiver comprando. No nosso caso, comprando esse t\u00edtulo hoje, ganhar\u00edamos um brindezinho de 0,02%. O nome t\u00e9cnico pra isso \u00e9 des\u00e1gio, ou um desconto que a gente ganha.<\/p>\n Vamos colocar esse descontinho na planilha. Belezera!<\/p>\n Agora vamos pro Tesouro Prefixado. Vamos pegar um de prazo mais curtinho, de 2022. Rentabilidade de 4,96% ao ano. Eita saudades de prefixado de 17%! Mas a infla\u00e7\u00e3o tava no talo tamb\u00e9m… Melhor n\u00e3o reclamar.<\/p>\n Tranquilo. Colocamos este valor na nossa planilha. Agora vamos fazer a mesma coisa para o Tesouro IPCA. Pegando o mais curtinho aqui (igual coice de porco), a gente tem a bagatela de 2,25% + IPCA ao ano, para o IPCA+ 2024.<\/p>\n Ah, se voc\u00ea n\u00e3o entende nada de Tesouro Direto, tem a nossa s\u00e9rie de v\u00e1rios v\u00eddeos em 1 minutinho no nosso canal do Youtube<\/a>. Antigo, mas b\u00e3o tamb\u00e9m.<\/p>\n Agora vamos pegar alguns t\u00edtulos privados pra gente comparar por aqui. Isso varia muito de uma institui\u00e7\u00e3o financeira para outra, e de momento econ\u00f4mico tamb\u00e9m.<\/p>\n A dica aqui pra voc\u00ea buscar estes investimentos, novamente, \u00e9 o nosso querido App Renda Fixa.<\/p>\n CDB e LC<\/strong><\/p>\n Nessa c\u00e9lula aqui a gente pode colocar tanto um CDB como tamb\u00e9m uma LC, letra de C\u00e2mbio, que \u00e9 tipo um CDB das financeiras.<\/p>\n Tanto o CDB como o LC est\u00e3o na mesma linha da tabela, porque sofrem a mesma incid\u00eancia de imposto de renda regressivo. Inclusive \u00e9 o mesmo para as aplica\u00e7\u00f5es de Tesouro Direto tamb\u00e9m:<\/p>\n Se voc\u00ea deixar sua grana l\u00e1 por 6 meses, a al\u00edquota \u00e9 de 22,5%. Como a gente est\u00e1 simulando aqui uma aplica\u00e7\u00e3o de 1 ano, a al\u00edquota \u00e9 de 20%. O ideal seria deixar um dia a mais: com 361 dias, j\u00e1 cairia no terceiro degrau aqui, de 17,35% de imposto de renda. Por\u00e9m deixaremos assim mesmo.<\/p>\n Essa parte do imposto \u00e9 feita neste quadro de c\u00e1lculo aqui, na parte de baixo da planilha:<\/p>\n N\u00e3o vai mexer nessa parte n\u00e3o, t\u00e1? Aqui a gente calcula a al\u00edquota de imposto. Tem tamb\u00e9m a taxa de cust\u00f3dia do Tesouro Direto, que este ano caiu para 0,25%.<\/p>\n A gente tamb\u00e9m tem a infla\u00e7\u00e3o como tamb\u00e9m a taxa do IPCA do per\u00edodo em quest\u00e3o.\u00a0Mas vamos voltar para o nosso CDB ou LC. Onde encontrar estes produtos? Vamos abrir o App Renda Fixa e ver o que que tem de b\u00e3o pra gente por l\u00e1.<\/p>\n Voltamos ao nosso investimento, temos 10 mil, com 12 meses de prazo. Em \u201cAtivo\u201d vamos selecionar CDB e LC. Em tipo de ativo, vamos selecionar aqueles p\u00f3s-fixados, ou seja, atrelados ao CDI.<\/p>\n No App renda fixa, vamos pesquisar e no nosso caso aqui pra mim apareceu um CDB do Banco Pine, que voc\u00ea pode aplicar a partir de mil reais, com taxa de 110% do CDI. Vamos colocar esse valor na nossa planilha!<\/p>\n E finalmente a gente vai procurar por uma LCI ou LCA. Como voc\u00ea sabe, amigo dinheirudo, o legal desses bichinhos aqui \u00e9 que n\u00e3o pagam imposto de renda. E como \u00e9 b\u00e3o fazer o le\u00e3o passar fome, n\u00e9?!<\/p>\n Ent\u00e3o, aqui no App renda fixa, a gente busca novamente os investimentos. Dessa vez colocando aqui no tipo de ativo LCI e LCA.<\/p>\n Olha a\u00ed uma LCI do Banco Original, com vencimento pra daqui um ano, come\u00e7ando com dez mil reais. Ela te paga 100% do CDI no vencimento. Bora colocar ent\u00e3o esse valor na planilha.<\/p>\n Nuconta<\/strong><\/p>\n O \u00faltimo investimento que a gente vai colocar aqui \u00e9 a Nuconta do Nubank! Ela tamb\u00e9m rende 100% do CDI, mas diferentemente da LCI anterior, aqui o rendimento \u00e9 bruto! Ou seja, o valor que voc\u00ea vai receber aplicando na Nuconta do Nubank j\u00e1 vai vir com a dentada do le\u00e3o. As al\u00edquotas s\u00e3o exatamente aquelas que a gente j\u00e1 viu mais acima.<\/p>\n Vamos ent\u00e3o “chunchar” estes 100% do CDI na Nuconta, na nossa planilha m\u00e1gica e veja como ela ficou. Eu disse m\u00e1gica, porque \u00e9 agora que a magia acontece! O resultado do comparativo: quais destes ativos de renda fixa rende mais?<\/p>\n Vamos ver agora! No lado azul da planilha, a gente tem o resultado.<\/p>\n Considerando todos estes valores de rendimento que a gente colocou, a nossa campe\u00e3 foi a LCI, com 5,40% de rentabilidade.\u00a0Tirando a infla\u00e7\u00e3o do per\u00edodo, o seu dinheiro ganhou 2,44% de poder de compra \u2013 essa foi a sua rentabilidade real.<\/p>\n E o que isso quer dizer? N\u00e3o sei tamb\u00e9m. Brincadeira, vamos olhar o c\u00e1lculo das rentabilidades. Daqueles dez mil reais que voc\u00ea investiu no come\u00e7o do per\u00edodo, voc\u00ea vai ganhar 540 reais de rentabilidade, depois de um ano. \u00c9 uma boa graninha.<\/p>\n O problema \u00e9 que voc\u00ea n\u00e3o pode gastar tudo! Ali\u00e1s, se voc\u00ea est\u00e1 na fase de constru\u00e7\u00e3o de patrim\u00f4nio, o ideal \u00e9 que voc\u00ea gaste nada ou o menos poss\u00edvel, para tentar engordar a\u00ed o fermento dos juros compostos.<\/p>\n Mas se voc\u00ea n\u00e3o pode se dar ao luxo de n\u00e3o ver a cara do dinheiro, quanto disso voc\u00ea pode gastar?<\/p>\n Justamente o que a gente v\u00ea aqui na coluna \u201cRendimento Real\u201d, que \u00e9 o rendimento l\u00edquido menos a infla\u00e7\u00e3o. Veja que pra chegar nesse valor n\u00e3o \u00e9 uma opera\u00e7\u00e3o de subtra\u00e7\u00e3o simples n\u00e3o, mas uma divis\u00e3o! Sim, meu amigo, pegadinhas da matem\u00e1tica financeira.<\/p>\n Ent\u00e3o, para torrar um pouco da grana sem perder o poder de compra do seu dinheiro, o m\u00e1ximo que voc\u00ea pode gastar \u00e9 244 reais, ou seja, 2,44% do dinheiro que voc\u00ea investiu.<\/p>\n Mas tem alguns detalhes aqui, meu amigo endinheirado. A gente est\u00e1 misturando banana com ma\u00e7\u00e3: \u00e9 muito diferente comparar a seguran\u00e7a de um t\u00edtulo p\u00fablico do tesouro direto, com um CDB de um banquinho que voc\u00ea encontra por a\u00ed.<\/p>\n O risco \u00e9 outro, e \u00e9 justamente por isso que ele pode estar te pagando mais. E n\u00e3o d\u00e1 pra escolher investimento olhando s\u00f3 a rentabilidade \u2013 J\u00e1 que voc\u00ea encontra banco mais quebrado que arroz de terceira…<\/p>\n Algo importante tamb\u00e9m: depois que voc\u00ea tiver o seu colch\u00e3o financeiro, \u00e9 legal come\u00e7ar a se programar para o m\u00e9dio e longo prazo. Com isso, voc\u00ea consegue taxas melhores nos bancos e no pr\u00f3prio tesouro direto. Al\u00e9m de pagar menos imposto de renda, como no caso da Nuconta, por exemplo.<\/p>\n Simula a\u00ed com a planilha! Coloca um prazo maior, pra voc\u00ea ver como que os seus rendimentos v\u00e3o ser maiores tamb\u00e9m.<\/p>\n Ah, falando em planilha, se voc\u00ea ainda n\u00e3o baixou essa planilha espetacular,\u00a0pode acessar o link pra baixar de gra\u00e7a aqui<\/a>.<\/p>\n E se voc\u00ea acha que o rendimento da Nuconta ou do Tesouro Selic est\u00e3o baixos… Ent\u00e3o voc\u00ea tem que ver nosso pr\u00f3ximo post. Voc\u00ea acredita que voc\u00ea pode ter at\u00e9 preju\u00edzo investindo na Nuconta do Nubank? Ou mesmo rasgando dinheiro investindo no Tesouro Selic?<\/p>\nM\u00e3o na massa, ou melhor, nos investimentos<\/h2>\n
![\"Rentabilidade](\"http:\/\/dinheirocomvoce.com.br\/wp-content\/uploads\/2019\/11\/rentabilidade.png\")
<\/p>\n![\"\"](\"http:\/\/dinheirocomvoce.com.br\/wp-content\/uploads\/2019\/11\/2025.png\")
<\/p>\nTesouro Prefixado<\/h2>\n
T\u00edtulos Privados<\/h2>\n
![\"\"](\"http:\/\/dinheirocomvoce.com.br\/wp-content\/uploads\/2019\/11\/Al\u00edquota.png\")
<\/p>\n![\"\"](\"http:\/\/dinheirocomvoce.com.br\/wp-content\/uploads\/2019\/11\/memoria-de-calculo-1024x453.png\")
<\/p>\nApp Renda Fixa<\/h2>\n
![\"App](\"http:\/\/dinheirocomvoce.com.br\/wp-content\/uploads\/2019\/11\/CDB-Banco-Pine.jpg\")
<\/p>\n![\"App](\"http:\/\/dinheirocomvoce.com.br\/wp-content\/uploads\/2019\/11\/LCI-Banco-Original.jpg\")
<\/p>\n![\"\"](\"http:\/\/dinheirocomvoce.com.br\/wp-content\/uploads\/2019\/11\/Quem-rende-mais-Planilha.png\" "\\"Qual")
<\/p>\nHora da verdade, qual investimento rende mais?<\/h2>\n
![\"Qual](\"http:\/\/dinheirocomvoce.com.br\/wp-content\/uploads\/2019\/11\/Resultado-Qual-investimento-rende-mais-1024x359.png\")
<\/p>\nEnt\u00e3o, o que eu posso gastar afinal?<\/h2>\n
![\"C\u00e1lculo](\"http:\/\/dinheirocomvoce.com.br\/wp-content\/uploads\/2019\/11\/C\u00e1lculo-das-Rentabilidades-1024x203.png\")
<\/p>\n