Qual a Melhor Conta Digital para 2018?

Melhor conta digital para 2018?

Você sabe que hoje dá pra ter conta em banco sem precisar colocar o pé na rua e falar com seu gerente. Você abre, movimenta dinheiro, e até investe, tudo do seu celular. E o mais legal de tudo: dá pra fazer tudo isso sem pagar nada de mensalidades e até levar na faixa a anuidade do cartão de crédito!

Bom demais da conta né? No vídeo de hoje, eu mostro um ranking com as 7 melhores opções pra você! Principalmente se você ficou com dois pés atrás com o Banco Inter, por causa dos vazamentos dos dados que a gente falou aqui no canal.  Sofisa Direto, Neon, Agibank, Nuconta do Nubank, Banco Original, Next?

Será que elas fazem bonito, frente ao Banco Inter? Qual a melhor conta digital pra 2018?

E aí, viu as tretas que a gente tem falado aqui do Banco Inter? Que é um ótimo produto, todo mundo sabe. Mas depois que o MP ajuizou a ação civil pública contra o banco, inclusive sugerindo a multa de 10 milhões de reais pelo vazamento dos nossos dados, muita gente tem me perguntado se existe vida além do banco inter (no universo dos bancos e contas digitais).

Então eu preparei este ranking pra ajudar você a decidir qual a melhor conta digital! Com pequenos lembretes, que eu preciso fazer antes pra você:

Primeiro que não sou patrocinado por nenhum destes bancos. Eu até poderia ser (fica a dica, bancos digitais!), mas não sou. Então, eu tô totalmente livre e desimpedido pra dar a minha opinião com transparência pra você.

Segundo que, pra escolher a melhor conta digital, precisa ver pra que tipo de uso, concorda? Meu critério foi o seguinte: procurei ver as contas digitais que têm mais recursos, ainda no plano gratuito. Considerei que a pessoa precisa sacar dinheiro em espécie de vez em quando e movimentar a conta (como se fosse aquelas de bancão mesmo), embora não precise fazer muitos TEDs por mês. Claro que, se o seu perfil for diferente deste, sua ordem pode mudar por aí, concorda?

Por último, estas coisas mudam demais. Então, quanto mais longe de Agosto de 2018 você assistir este vídeo, mais diferente vai estar. Então este vídeo pode não ter os últimos recursos lançados pelos bancos, até porque não tem como editar um vídeo do youtube, beleza? Porém, eu vou deixar uma planilha comparativa neste link pra tentar manter os recursos atualizados, independente da do nosso ranking de melhor conta digital.

Clique aqui para baixar a planilha!

Mas chega de conversa mole e bora pro ranking?

Número 7: Banco Original

Este é um banco de verdade, pode oferecer empréstimos, financiamento, saque de dinheiro… A conta é boa, paga e recebe depósitos via boleto. Tem cartões de créditos diferentes (platinum e black), que não são de graça, mas têm plano de relacionamento (não de pontos, mas de dinheiro de volta, o chamado cashback). Tem um simulador no site pra você saber se vale a pena a anuidade destes cartões.

Então porque ficou no fim da fila? Dois motivos principais: não tem conta digital gratuita, você tem que pagar R$9,90 por mês. E algo mais grave: embora não diga tudo, o balanço parcial do banco do grupo J&F (Friboi) está no vermelho em 2018, no prejuízo.

Nada legal pra qualquer banco, que empresta dinheiro dos outros e ganha juros em cima disso ainda, concorda?

Número 6: Sofisa Direto

Talvez seja o menos conhecido. Ou conhecido apenas pelos investimentos, que de fato podem ser bem legais: têm opções pra investimento a partir de 1 real, com boas rentabilidades e liquidez diária, ou seja, você pode tirar o dinheiro quando quiser.

E parece que o Sofisa quer mesmo que você saiba só dos investimentos mesmo. Isso porque eles são um banco de verdade (com 57 anos de fundação), tem conta digital gratuita, com 2 saques por mês. Até depósito de cheque por imagem tem. Só que você tem que ficar caçando estes dados dentro do site dos caras.

Mas o que depõe mesmo contra o Sofisa direto é o fato de você só poder realizar transferências e depósitos de ti para ti mesmo, ou seja, da mesma titularidade. Nem da corretora direto pro Sofisa dá certo!

Isso dá uma quebrada bem grande nas nossas pernas, concorda?

Número 5: Neon

Bom, você viu que a gente falou do Neon aqui no canal e até entrevistou o CEO da Neon, o Pedro Conrade, né? Tiveram um problema lá com o banco parceiro, e agora estão com rodando em parceria com o banco Votorantim. Isso porque o Neon, assim como outros que a gente vai ver aqui na lista, é uma conta de pagamentos, e não um banco. Sozinha, a Neon não pode oferecer investimentos e empréstimos, por exemplo.

De graça, A Neon oferece 1 transferência, 1 depósito por boleto e 1 saque de dinheiro na rede 24 horas. Precisou de mais saque, prepare-se para pagar a bagatela de R$6,90. Precisou de mais boletos e TEDs, ou você vai ter que pagar ou aderir ao Neon+. Pra isso você vai ter que fazer 10 ou mais compras com o cartão físico ou virtual.

Tem o problema também que, até o momento desse vídeo, o cartão de crédito ainda não está operacional.

Número 4: Agibank

Se não fosse o patrocínio pro Corinthians, a gente mal iria conhecer, né? É um banco mesmo, que já tem quase 20 anos de fundação. A conta corrente do Agibank é gratuita, permite 4 saques de dinheiro nos caixas 24 horas e até 2 saques em lotéricas também, pra quem adoooora pegar fila da lotérica.

O Agibank também permite 4 TEDs e a emissão de 10 boletos de pagamento. Na página de tarifas a informação é diferente, diz que são 4 boletos. Falta deixar mais claro o site, hein, pessoal da Agibank!

Inclusive as taxas extras, pra quem extrapolar estes números, as vezes aparece apenas como “valores unitários mensais”.

A primeira anuidade do cartão Mastercard também está incluída, sendo que se você fizer a portabilidade de salário (tema que já falamos aqui no canal também), você está livre das próximas anuidades.

O Agibank também possui conta MEI e o legal é que o seu número do celular é o número da sua conta do Agibank. Legal, né?

Na minha opinião, o Agibank  só não é a melhor conta digital porque perde pras campeãs, que são estas:

Número 3: Banco Inter

Não tem como negar, a conta digital do banco inter é excepcional. Não só por ter tudo de graça, como também por ser um banco mesmo: o que te permite sacar dinheiro nos caixas, fazer depósito de cheque por imagem, recarga de celular… Até permite que você invista no Tesouro Direto através dela, e ao contrário dos bancões, com taxa zero ainda.

O banco inter foi o primeiro banco que “captou” essas ideias. Banco vive de emprestar dinheiro dos outros, pagando aos investidores muito menos juros do que ele cobra de quem pede dinheiro emprestado. O banco inter captou o começo do fim da era tradicional dos bancos, que vivem de tarifas.

Se for olhar a parte técnica, eu diria que a conta tem poucos “defeitos”. O boleto costuma demorar mais pra compensar que quando eu pago pelo Itau. A conta MEI não tem cartão de crédito e nem permite receber dinheiro de fora, por exemplo, se você tiver um blog que receba do Google Adwords.

Só que nem só de produto se vive uma empresa. A história do vazamento dos nossos dados, que a gente falou bastante por aqui, não está legal até hoje. O banco segue negando, embora o órgão que nos representa, o Ministério Público, tenha afirmado categoricamente o contrário.

Esta postura não é exatamente aquela que a gente esperava de um banco que joga “no nosso time”. Os comentários aqui do Canal também costumam criticar o suporte do banco.

Considerando isso tudo, a gente pensou: o que pode ser mais legal que o banco inter? E daí já mostro pra você a segunda e primeira colocações, juntas, porque a melhor conta digital na verdade são um combo!

Número 2 + Número 1: Nuconta e Next

Doidera? Não, guenta aí.

Falando primeiro da Nuconta, porque de repente essa já te atende 100%. Se somarmos Nuconta + Cartão Nubank, você tem uma combinação excelente e de graça, que te permite:

•  Cartão de crédito sem anuidade.
•  Dinheiro parado na Nuconta rende praticamente 100% do CDI.

Apesar de ainda não ser um banco, a conta de pagamentos da Nuconta aplica o seu dinheiro em Títulos Públicos do Tesouro, que rendem bem mais do que a poupança. Nenhum bancão vai te oferecer 100% do CDI como a nuconta, a não ser que você tenha uma conta bem gorda.

E aqui eu deixo dois comentários. Pessoal costuma perguntar da garantia da Nuconta, já que não tem fundo garantidor de Crédito, o FGC. Realmente não tem, mas a estrutura dos arranjos de pagamentos, faz com que o seu dinheiro fique separado do patrimônio do banco. Então, mesmo se a Nubank quebrar, ela não vai ter acesso ao seu dinheiro. Ela também não pode emprestar o seu dinheiro para os outros.

Então, se você não estiver disposto a procurar opções de investimento pro seu dinheiro, a Nuconta pode ser uma boa. Só cuidado pra não sossegar demais: não é porque a nuconta rende próximo o tesouro Selic que ela é a melhor opção. O tesouro direto tem outros títulos para prazos mais longos, que podem ser mais interessantes e render mais, inclusive.

Pois bem, mas o que falta na Nuconta para ser, sozinha, a melhor conta digital? Cartão de débito e saque, já que a Nubank ainda não é um banco, lembra? Se isso não é problema pra você, pronto: vai de nuconta e seja feliz.

Mas eu tenho um hack pra você: a cobinação Nuconta + Next. Isso porque o que falta em um, sobra em outro: o Next é do Bradesco, e você pode sacar dinheiro em qualquer caixa do bradesco, que tem em todo lugar (ou do banco 24 horas também). Até ser atendido dentro de uma agência do bradesco dá, se isso é interessante pra você.

O Next tem algumas coisas legais, tirando o site horrível e psicodélico verde e preto deles (acho que tô ficando velho demais pra estas modernidades).

A Vaquinha e os mimos do Next são bem bacanas. Nos mimos, você pode ter descontos como no Uber e no ifood, tudo só por ter uma conta lá, independente do seu dinheiro.

E aí que entra o hack de você ter as duas contas: você pode depositar o seu dinheiro na Nuconta, já que ela tem depósito por boleto (além do TED) e já fica rendendo muito bem o seu dinheiro por lá.  Já que os TEDs da Nuconta são gratuitos e ilimitados, pode usar a vontade, inclusive para mandar dinheiro pro NEXT, quando você precisar sacar em espécie.

Daí você usa tudo o que as duas contas têm pra te oferecer: você pode ter o cartão Nubank, fazendo na Nuconta os TEDs e também o seu dinheiro render; no Next, você usa os mimos e saca a grana quando precisar.

Tudo 100% de graça, free, na faixa.

E aí, curtiu esse Hack, combinação Nuconta + Banco Next, fazendo a melhor conta digital para 2018? Qual delas funciona melhor pra você?

Lembrando que eu tomei o cuidado para fazer o mais racional possível, não tenho e recomendo que você não morra de amores por nenhum banco nem nenhuma empresa. Aquela que tiver melhor, que oferecer as melhores condições pra gente, nos tratando da maneira que a gente merece, vamos estar por lá!

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Abração pra você, cuide bem do seu dinheiro e fui!