Aposentar antes dos 40! É possível? Quanto acumular?

Aposentar antes dos 40! Quanto acumular e quanto dá pra gastar? Muita gente não aguenta mais ter que trabalhar todos os dias. Aguentar chefe pé no saco, rotinas de trabalho que parecem não ter fim...

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Aposentar antes dos 40! Quanto acumular e quanto dá pra gastar?

Muita gente não aguenta mais ter que trabalhar todos os dias. Aguentar chefe pé no saco, rotinas de trabalho que parecem não ter fim… E decidem mudar radicalmente de vida pra se aposentar, com… 40 anos! Isso mesmo, aposentar antes dos 40!

Será mesmo que isso é possível? Quanto você tem que acumular e quanto dá pra gastar depois de aposentado? Dá uma olhada nesse vídeo aí!

Opa, bão demais da conta? De volta aos vídeos tradicionais do canal, já pregando o pé na porta: será que dá pra parar de trabalhar, dá pra se aposentar antes dos 40?

Vem comigo se inscrevendo no canal que o vídeo de hoje tá da hora!

Existe um movimento nos Estados Unidos que se chama FIRE: independência financeira, aposentadoria precoce. É uma filosofia de vida que visa desapegar do consumismo, viver uma vida bem simples, e economizar o máximo para pregar o pé na bunda do chefe o mais breve possível. E então, uma vez aposentado, poder aproveitar as coisas realmente importante da vida: como viajar, estar com as pessoas com quem se ama, coçar o saco….

coçar o sapo, digo saco, é muito importante!

Tem gente nesse movimento que economiza até 70% do salário pro objetivo de se aposentar enquanto se tem saúde – e portanto, condições de aproveitar a vida.

Bom, fica aí que jajá você vai ver o quanto você precisaria acumular pra dar este salto enorme na sua vida, que é se aposentar em plena idade produtiva.

Antes eu quero falar das causas e consequências dessa parada aí de parar de trabalhar com 40 anos. Tem gente que busca isso porque o trabalho realmente é um porre, um atraso de vida: trabalhar mais de 10 horas por dia em algo que se odeia, realmente não é fácil.

Outros já querem só ficar coçando o saco mesmo. Numa matéria da Folha sobre este assunto, teve um relato de uma pessoa que já viu 600 filmes, e tem como hábito, depois que se aposentou precocemente, de ficar olhando o ventilador girar no teto…

O que me preocupa não é exatamente essa paranoia de economizar radicalmente. Mas sim a falta de opções: a pessoa está em um emprego horrível, e só vê como única opção, nunca mais trabalhar na vida. Isso aos 40 anos de idade ou menos! Sei lá, viver sem contribuir, sem ajudar as pessoas, sem criar… Pra mim, trabalho tem muito a ver com sentido de vida, prazer em acordar, em me sentir útil…

O que eu passei vai bem nessa linha. Eu simplesmente odiava o meu trabalho anterior, na empresa que eu mesmo criei. Hoje, mesmo com minha independência financeira, trabalho todos os dias, até mais que naquela época – com a diferença de ser em algo que eu sou apaixonado, que é a Educação Financeira.

Sem contar o seguinte, meu amigo. Quem garante o dia de amanhã? Mesmo com seu dinheiro bem acumulado e investido, será mesmo que é hora de parar de correr, dar um game over no jogo de se acumular dinheiro? Eu diria que, salvo se você é um milionário, sua aposta vai ser enorme contra todos os problemas do mundo real – como crises econômicas, problemas de saúde na sua família, etc.

Mas beleza, dito isso, você decidiu que quer porque quer se aposentar antes do 40. Tá bão, fazer o que, vamo lá, vamos às contas!

Vamos supor então que você conseguiu acumular 1 milhão de reais. Belo trabalho, hein champs! Quanto disso daria pra gastar, pra viver de renda, como todo mundo fala por aí?

Não é tão simples quanto parece. Se a gente pegar a poupança, que você sabe, é um investimento bem dos sem-vergonha, ela tá rendendo na casa dos 4,5% ao ano. Aí você olha seu milhão rendendo 45 mil reais por ano, ou seja, três mil e setecentos reais por mês, e fica aí todo pimpão, feliz da vida com quase 4 conto por mês pra gastar, com as pernona virada pra cima, assistindo lagoa azul pela primeira vez na sessão da tarde (nessa semana).

aposente-se e assista o inédito Lagoa Azul

Só tem um detalhe tão pequeno de nós dois aí na história: a perspectiva de inflação para 2019 já dá praticamente isso: a projeção do IPCA, que é o índice oficial de medida da inflação, é de 4,11 por cento.

Ou seja, meu caro amigo dinheirudo, se você tirar os 4 contos por mês da poupança, você está rasgando o seu dinheiro. A poupança mal deu conta de corrigir o seu dinheiro, e você foi lá e ainda roubou o pouco que ela rendeu. Se continuar assim, em alguns anos o seu milhãozinho não vai dar conta nem de comprar um barraco, e seus 4 mil vão ser o que você vai gastar na padaria.

E se a inflação subir, aí é que você vai ver a desgraça que é a poupança. No máximo, ela rende 0,5% ao mês, pouco mais de 6% ao ano. Qualquer inflação acima disso, é dinheiro rasgado. Mas claro, você que acompanha o Dinheiro com Você não vai investir em Poupança, né mesmo? Hum, olha lá hein?

Mas então, quanto dá pra tirar destes 1 milhão, se a gente investir em um bom produto, em um bom investimento?

Pra facilitar as coisas, vamos pegar uma LCI ou LCA MISTA, que paga a variação da inflação MAIS uma taxa de juros. Por que facilitar: ela não paga imposto de renda e também paga um valor ALÉM da inflação. Ou seja, dá pra saber quanto vamos ter de lucro REAL, ou seja, além da inflação.

Vamos recorrer ao nosso bom e velho aplicativo Renda Fixa. Claro que você vai conseguir taxas maiores se deixar o dinheiro aplicado por um longo tempo, mas aí não dá pra viver de renda assim, pra pegar o dinheiro em 10 anos, né verdade?

Vamos pegar essas então com prazo de 1 ano. Com uma milha no bolso, você poderia escolher a que paga mais (não que você deva fazer isso, sem estudar a saúde financeira do banco, hein?). Não vai abusar do Fundo Garantidor de Crédito não, até porque, são só 250 mil por instituição financeira.

A ideia aqui é só ver o quanto é possível ganhar, viver de renda, sem prejudicar o principal, ou seja, que o seu milhãozinho continue protegido da inflação.

Nessa simulação, na melhor das hipóteses, a gente tem a LCA do Banco ABC Brasil, pagando 2,4% de juros acima da inflação. Ou seja, com 1 milha no bolso, você pode gastar até 2 mil reais por mês sem peso na consciência.

Dá pra viver com 2 mil por mês, ô se dá. A maioria das pessoas no Brasil fazem o mês durar o suficiente pros 2 contos. Dureza é acreditar que, se você tiver 1 milha acumulada, você vai estar disposto a viver com 2 mil reais por mês só. Bemmmm Difícil, né?

Claro que tem investimento melhor pra quem quiser correr mais risco de não poder sacar o dinheiro, por um bom tempo. O risco é tomar alguns sustos no caminho, se quiser retirar a grana antes do prazo.

Olhaí um investimento pra daqui 32 anos, que você acha?

Ótimo investimento para se aposentar antes dos 40 (se você tem 7 anos!)

O Tesouro IPCA Com Juros Semestrais para 2050. Se você tiver 7 anos, e está aí assistindo a galinha pintadinha… Olha aí que bela alternativa pra você aposentar antes dos 40, né verdade?

Brincadeira. O retorno prometido para este título só é garantido para 2050. Mas ele paga parte do rendimento através de cupons semestrais, a uma taxa de 6% ao ano. Só que tem imposto de renda, que varia de acordo com o tempo do investimento. Fazendo uma conta de padeiro, seu um milhão daria uns 4 mil por mês pra você gastar.

Não é tanto dinheiro e ainda assim tem todo o risco de precisar do principal antes das 3 décadas, né mesmo? Tempinho a toa, 30 anos passa rápido! Dá pra cometer o crime que você quiser e ser preso e voltar a tempo de sacar o dinheiro, olha aí que legal!

Então é isso, dá pra ter uma base: se você tem 1 milha, dependendo do investimento que você tenha, dá pra gastar de 2 mil a 4 mil reais por mês. Claro que daria pra fazer uma alocação de ativos, diversificar, mas essa é uma boa média pra você ter uma ideia.

Não é lá muito dinheiro pra quem é um milionário, concorda? Dá até pra dizer que, para aposentar antes dos 40, a pessoa vai viver a vida inteira no “aperto”: tanto pra juntar dinheiro como depois, pra não consumir mais do que deveria da grana.

Aqui é no Dinheiro com Você é assim, nada de te enrolar. O papo é reto, sem vender pra você um mundo que não existe.

O que vc acha? Quais os seus planos para aposentadoria, você vai conseguir se aposentar antes dos 40? Conta pra gente!

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Grande abraço pra você, cuide bem do seu dinheiro e tchau!

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