Por William Ribeiro
É hoje que você compra o celular que você tá namorando faz tempo, hein? Dez vezes sem juros no cartão, ó! Ué, mas no boleto tem desconto! Será que era SEM JUROS mesmo ou era cilada? E o mais i...
Por William Ribeiro
É hoje que você compra o celular que você tá namorando faz tempo, hein? Dez vezes sem juros no cartão, ó!
Ué, mas no boleto tem desconto! Será que era SEM JUROS mesmo ou era cilada?
E o mais intrigante: tem hora que é melhor comprar PARCELADO do que a vista, você acredita?
Mas então, comprar à vista ou a prazo, hein? É HOJE você vai entender essa bagaça aí de SEM JUROS de uma vez por TODAS: nesse vídeo eu vou te mostrar três ferramentas pra calcular se você está fazendo um negócio DA CHINA pro seu dinheiro – ou se tá levando um BAITA de um abacaxi aí pra sua casa.
Opa, bão demais da conta?
Negócio difícil é ficar calculando juros, matemática, fórmula, né não? Tem juros, não tem, tantos por cento ao mês…
E mesmo se você gosta dos paranuê das planilhas: tá bom, você chegou no número. Mas e aí, hein, champs? Será que é bom negócio pro seu dinheiro ou não? Pagar a vista ou a perder de vista no cartão?
Calma, que a função do Dinheiro Com Você é descomplicar os financês pra vocês.
A gente vai ver três maneiras de você calcular os juros: duas mais chatinhas, pra você que gosta de mexer com excel e com calculadora HP 12C – calma que eu garanto que não vai doer.
E no final do vídeo tem uma maneira bemmm mais fácil, que eu tenho certeza que você vai gostar também – então não desgruda daí, viu?
Chega de papo, bora pras compras! Vamos supor que você tá de olho nesse celularzão da hora aí, olha aí que beleza o menino.
A loja anuncia o preço: não é R$2 mil hein, é R$1999,99. Antes de você achar que já deu uma enfraquecida na amizade, você vê que a loja faz por dez vezes de R$199. Ou seja, SEM JUROS!
Bom, aqui já tem uma coisa pra gente ficar com as orelha tudo em pé. Primeiro que não tem como nenhuma loja te vender um produto e terminar de receber o valor dele só daqui a dez meses. Aliás, até jeito até tem: mas não com o mesmo preço do valor a vista.
O Dinheiro tem valor diferente em datas diferentes. Os 2 mil de hoje não são os mesmos de quando você terminar de pagar.
S
em contar uma coisa: a taxa da maquininha de cartão, que não é baixa. Isso porque ela mata no peito o risco do cliente dar um calote e não pagar a fatura, ou seja, o lojista vai receber independente se o cliente não pagar a fatura.
Só de a gente somar tudo isso já dá pra sacar que não tem almoço grátis. SEM JUROS NÃO EXISTE!
No Brasil tem essa cultura de somar o preço do financiamento com o valor da mercadoria, e esse é o valor anunciado do produto. Venda casada: financiamento mais o valor do produto. Se você quiser parcelado, as taxas já estão lá, então claro que já tem os juros no pacote, prontinhos pra te pegar.
E o pior é que tem lojas que nem dão desconto a vista, ou seja, o valor pra pagar no dinheiro é o mesmo que dez vezes no cartão. Como se fosse possível isso, né?
E aqui já vai a nossa primeira conclusão. Se quando você for comprar o lojista não te dá o desconto a vista, mesmo com você chorando – e você sabe, tem que chorar mesmo, né?… Se não tem desconto a vista, pode passar parcelado sem medo de ser feliz. Já que você vai pagar a taxa de financiamento, a vista ou parcelado, o lojista que pague pelo financiamento, concorda?
E você ainda pode, por exemplo, passar parcelado no cartão e adiantar o pagamento da fatura no Nubank. Com isso, você fica com parte do desconto que era o LOJISTA que deveria ter te dado.
Claro, controla direitinho as faturas do cartão, para as parcelas não virarem bola de neve, tá? Mas isso já é outra coisa.
Voltando ao nosso aparelho telefônico… Beleza, dez vezes sem juros… Mas tem desconto no boleto, olha aí a pegadinha!
E aqui já vai uma dica pra você: sempre que você for comprar alguma coisa, esquece o valor que está sendo anunciado. Esse produto aí não custa 2 mil. Ele custa exatamente o valor do boleto: R$1799.
Se você resolver pagar parcelado, ou seja, financiar, é exatamente ESSE o valor que você está tomando EMPRESTADO: R$1799.
O fluxo funciona assim: é como se você pedisse esse valor emprestado, na data de hoje. E por conta disso, tivesse que pagar dez parcelas de R$199,90.
E aqui a gente já vai pra primeira forma de calcular os juros compostos: no Excel. Calma que não tem enrosco!
Colocando estes valores em cada período, a gente tem o empréstimo na data de hoje, ou seja, os R$1799 na data zero. E do mês 1 ao 10, vem a parte ruim, que é a gente pagar pelo telefone: cada parcela é de R$199,90. Aqui a gente tem que colocar negativo, pra diferenciar o que tá saindo do que está entrando no seu bolso, beleza?
E se a gente usar a função TIR do EXCEL, pra calcular a taxa, já temos uma surpresa: a taxa mensal é de quase 2% AO MÊS, mais precisamente 1,9641%. Pra você que está mais acostumado com investimentos, você sabe que é uma taxa surreal pra você ganhar, principalmente sem correr riscos.
No cenário atual ainda então… Meio por cento ao mês para investimentos conservadores, já é pra glorificar de pé.
Então, você concorda comigo que 2% ao mês é uma taxa enorme de se pagar também, não é?
Então, algumas perguntas antes de comprar: será que eu preciso mesmo do aparelho? Será que eu tenho condições de comprar? E terceiro: pagar a vista, significa se livrar desse jurão aí, de 2% ao mês. Mas também significa, claro, soltar a grana ali na bucha.
Então tem que olhar se isso não vai te descapitalizar também, principalmente ficar sem reservas financeiras. Livrar do colchão financeiro pra comprar celular da moda, não tá com nada, não é mesmo?
Pra você ter uma ideia, se você pudesse aplicar um dinheiro a esta taxa, isso daria um aumento de mais de 20% nesses dez meses.
No Excel tem também a função TAXA, que você pode ver nessa planilha que vai estar nos comentários desse vídeo pra você baixar. Dá o mesmo valor que a gente chegou antes.
Mas fimose, vamos ver agora a segunda maneira de você calcular os juros. Essa é dica dos caras mais antigos, esse aparelho que custava o olho da cara: a tal da calculadora financeira HP12C. Mas hoje tem um app: você pode ter uma direto no seu celular, olha que modernidade, hein!
Baixa aí um app, tipo esse Touch Fin Calculadora, de graça…. Todos comandos estão também na planilha, mas basicamente é isso:
A gente coloca o valor do celular a vista no PV, valor presente, fazendo: 1799 PV. Depois vamos informar a prestação, colocando 199.90 CHS (pra dizer que está saindo da carteira, lembra lá da planilha?) e apertamos PMT pra informar o valor do pagamento.
E finalmente colocamos as parcelas, 10 n. Beleza, agora é só clicar em i, que a bichinha mostra pra gente a infame taxa, novamente de 1,9641% ao mês.
Muito tenso? Hum, mas agora eu tenho certeza que essa dica vai valer a sua inscrição no canal, com sininho balangando e tudo, olha só!
Eu passei por estes caminhos primeiros pra você entender como é a lógica da coisa. Mas pra você que quer coisas prontas e rápidas… Tá bão, tá bão! Tamo aqui pra isso também!
Você já ouviu falar da Calculadora do Cidadão? Não? Tem várias coisas legais, mas hoje a gente vai ficar com esse financiamento com prestações fixas. E o legal é que não tem que fazer conta nenhuma, nem entrar com número como negativo, nada disso!
Só jogar aqui e já era, quer ver? Olha só como é fácil. Número de meses é 10, Taxa de juros é exatamente o que a gente quer saber, então fica branco, valor da prestação é R$199,90 (aqui não precisa colocar negativo….) E o valor financiado é o valor se você fosse comprar a vista, lembra? Mil setecentos e noventa e nove.
E aí quando você clica em Calcular, tcharam! Tá aí, sem fórmula nenhuma, já tá na mão os juros desse financiamento aí pra você.
Quem diria hein, você aí comprando seu celular, no tal do parcelamento sem juros. E levando pra casa um FINANCIAMENTO, e ainda por cima com uma butinada de 2% ao mês.
É, meu amigo! Quando a gente está falando de dinheiro, NEM tudo é o que PARECE ser!
Você Gostou dessa dica, já sabia dela? Conta aí pra gente aqui em baixo nos comentários!
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Um abração pra você, cuide bem do seu dinheiro (cuidado com as taxas), e tchau!
