Guiabolso: TUDO SOBRE esse App de Controle Financeiro!

Você gosta de produtos digitais bons para o seu bolso, como cartão de crédito sem anuidade, produtos financeiros legais que te ajudam a controlar os seus gastos durante o mês, bancos digitais? Então você vai gostar muito dessa série que a gente está fazendo sobre bancos digitais, cartões de créditos e produtos financeiros: a TUDO SOBRE!  E aqui no nosso primeiro capítulo, você vai conhecer o Guiabolso!

William Ribeiro: Opa, bão demais das contas? Hoje a gente está aqui no Guia Bolso obrigado pelo convite primeiro, Yolanda!  Mas eu quero que você diga o seu sobrenome que eu não vou me arriscar!

Yolanda:  Vou falar até com a mão assim! FORDELONE!

 

William: Yolanda, conta pra gente… O Dinheiro Com Você já fez vídeos sobre o Guiabolso, porque acho que tem uma sinergia muito interessante com o canal. Falar de educação financeira, de controle financeiro, dos gastos… E uma das dificuldades que a gente tem no controle financeiro que é que a gente precisa anotar. Todo mundo sabe que tem que anotar…

Só que e a disciplina pra isso? Aí você tá numa balada você tá fora de casa, você sabe que quando chegar em casa deveria anotar, mas vai mesmo anotar? Convenhamos né? Quem tem esse controle? Talvez o pessoal mais antigo anote em caderninhos, mas esse tipo de coisa mas hoje em dia…

Fica difícil fazer isso e manter o controle. E o Guiabolso vem num momento muito interessante, ele já dá alguns insights pra você. O que tá acontecendo nas suas finanças? Se você está devendo ou não, gastando mais do que você deve… Fala um pouquinho mais do Guiabolso pra gente?

Yolanda:  Só voltando um pouco, é interessante você ter falado que as pessoas têm dificuldade em anotar… Porque foi inclusive um dos motivos que levou à criação do Guiabolso. Lá atrás os dois fundadores, o Thiago Alvarez e o Benjamin Gleason fizeram um mapeamento do mercado e eles descobriram que só 2% das pessoas conseguiu manter uma planilha atualizada, ali bonitinha, com todos os gastos, toda a moedinha ali que saiu da conta.

E mas ainda que não é todo mundo que gosta de planilha, aquela coisa fechada, quadrada. Então o Guiabolso vem no intuito de facilitar um pouco essa tarefa porque ele corta a fricção da pessoa ter que ficar ali anotando.

William:  O que é FRICÇÃO (risos)?

Yolanda: (Risos) Cortar o trabalho da pessoa ter que ficar anotando. Então já vai pra etapa da pessoa visualizar como é que estão as finanças dela. E as contas dela, o que está por vir no cartão de crédito e tomar decisões para o dia-a-dia, de como ela pode aproveitar melhor ali aquele dinheiro.

William:  Muito legal e como eu faço? O que eu tenho que fazer pra mexer com o Guiabolso?

Yolanda:  Como funciona o Guiabolso, né? O Guiabolso é um aplicativo gratuito. A gente se denomina um personal trainer ali das finanças. O Personal Trainer não é aquele profissional que está te acompanhando e incentivando ali no dia a dia? A gente faz isso, só que com Dinheiro. E a gente incentiva o que? As pessoas a guardarem, ganharem e gastarem melhor o dinheiro.

Depende da fase da pessoa, né? Se pessoa, por exemplo, está com dívidas a gente vai incentivar ela a gastar melhor pra conseguir economizar e guardar mais dinheiro para liquidar aquela dívida. Se ela tá com saldo na conta, consegue economizar, mas não investe, a gente vai incentivar ela a ganhar mais, investindo melhor aquela grana que está ela está visualizando no aplicativo.

E como que funciona? A pessoa baixa o Aplicativo Android ou na Apple Store e faz um cadastro bem rapidinho. Logo nas primeiras telas a gente já pede uma sincronização com as contas e cartões bancários. E o que que é isso? A pessoa põe o número da conta dela e só a senha de VISUALIZAÇÃO.

William:  Então, ponto polêmico mas assim…

Yolanda: A gente sabe!

William:  Pois é!  E até teve um feedback de outro vídeo interessante… Queria que você deixasse claro pro pessoal. Porque, primeiro: não tem como o Guiabolso te ajudar no controle financeiro se ele não tiver acesso de sua senha de leitura. É uma questão de privacidade, vocês não têm acesso às contas de outras pessoas, não é?

Yolanda: Sim, sim. Os dados que ficam ali são criptografados, nunca teve caso de vazamento. A gente tem uma baita estrutura de segurança, de arquitetura de segurança… Inclusive com um professor de Stanford que dá todo o apoio para a gente pra construir isso. Então…

William:  Informação EXCLUSIVA do Dinheiro Com Você!

Yolanda: Manchetes no canal (risos)! Mas… A gente trabalhou durante todo esse começo do Guiabolso, né, o Guiabolso foi fundado (o produto) em 2014. Então nesses três, quatro anos pra cá, a gente desenvolveu essa tecnologia de sincronização, pra pessoa não precisar anotar mesmo. E agora a gente está num segundo passo que é gerar insights em cima disso.

Então, beleza! A pessoa entrou já vai conseguir visualizar ali tudo o que ela gastou em mercado, tudo que ela gastou em bar e restaurante, tudo que ela gastou em transporte… Mas como é que eu gero um insight pra ela economizar no transporte… É um cupom que eu gero em um bar, já que eu vejo, eu visualizo que ela gosta de sair? Ou se eu estou vendo que o dinheiro está parado na conta corrente por que não oferecer o investimento, não é?

Então a gente está nesse segundo passo que é começar a gerar insights numa aba dentro do aplicativo que chama “Guia.” E aí todo dia, como se fosse um feed mesmo, sabe de rede social?

William:  Sim, é um consultor financeiro automatizado! E talvez com dicas que o consultor não teria por que… Como você está dizendo. É um cupom de desconto naquele bar no bairro que a pessoa vive. Um consultor não teria essa informação, né?

Yolanda: E com essa facilidade de ser um Personal Trainer. De acompanhar ali e a qualquer momento a pessoa poder consultar.

William: Legal e como eu faço? Vamos mexer? O primeiro passo então é baixar, certo?

Yolanda: Sim, nas lojas de aplicativo. E assim né, como uma boa economista eu já tenho o aplicativo no celular… Então você baixa, faz o seu cadastro rapidinho…

William: E o que precisa para o cadastro?

Yolanda: Basicamente algumas informações por exemplo email, uma senha… A gente costuma também pedir o CPF porque a pessoa já consegue visualizar se ela tem alguma pendência.

William: Ah, legal! Fala disso! Eu acho que a gente pode começar por isso. O Guiabolso é um aplicativo de controle pessoal mas ele tem alguns recursos extras interessantes, como consultar a o SCORE. Aliás, consultar se o nome está sujo, certo?

Yolanda: Sim, a gente tem uma parceria com a Boa Vista…

William: SCORE não dá pra consultar?

Yolanda: A gente calcula o nosso próprio SCORE. Que inclusive aparece na nessa aba “Guia”.

William: Entendi! E aparece o seu Score aí?

Yolanda: Aparece! A gente quer mostrar a evolução da pessoa. A gente percebe por exemplo 60% dos usuários, após três meses usando o aplicativo, conseguem melhorar o SCORE. E a gente mostra isso.

William: Falando de Score, é interessante. Pra quem não conhece… É uma probabilidade de você vir a honrar com as suas dívidas dentro de um determinado prazo. E cada empresa, cada Bireau de Crédito, tem a sua metodologia e você está me dizendo que o Guiabolso tem a própria, certo?

Yolanda: Sim, a gente tem uma parceria com a Boa Vista que mostra se seu nome está sujo ou não. Mas para oferecer produtos financeiros relacionados a crédito a gente tem um Score próprio. Mas então… Quando você entra no aplicativo já mostra um resuminho… Quanto você planeja ganhar neste mês, ou o quanto você já ganhou. Você viu aqui que eu ganhei pouco, né? (risos)

William: Eu acho que está usando o vídeo pra alguma promoção interna aqui (risos)! Mas eu precisei colocar quanto eu ganho? Essa informação é colocada manualmente, certo?

Yolanda: A renda planejada, sim. O quanto você planejar ganhar. Porque às vezes a pessoa, se ela tem Freela ou é um mês atípico que ela vai ganhar uma grana extra, então…

William: Ou profissional autônomo que não tem renda fixa, né?

Yolanda: Isso, eles conseguem algum tipo de planejamento aqui. Aí você também consegue colocar quanto você planeja gastar. Bom aqui eu coloquei que eu planejo gastar R$9 mil, aliás, planejo ganhar nove mil e gastar R$5 mil. Então ele já te mostra aqui: vou economizar 4 mil se tudo der certo né? Então vamos ver se dá certo.

E aí se você clica aqui no gráfico, já vai te mostrar tudo o que o que você teve de gasto no mês. Então, por exemplo e também o planejado né? Em casa eu tô planejando gastar 2 mil e 600 reais com aluguel, com tudo e não gastei nada ainda… E aqui tem um gasto em transporte, planejei gastar R$400 e já gastei R$114… Vai te mostrando. Se você clicar também no graficozinho…

William: Graficozinho não ficou legal! (risos)

Yolanda: É (risos)! Então, você entendeu, né (risos)? Mas essa é só a parte de visualização do que está acontecendo nas suas contas, isso de maneira agregada.

William: E essas informações ele está capturando das minhas contas diversas? De qual banco, você sabe?

Yolanda: Diversas. Os maiores: Itaú, Bradesco, Santander, Caixa, BB, Nuconta… A gente conectou com o Banco Inter… Os grandões acho que todos e agora… Agente está num esforço de conectar com os bancos digitais , porque nosso público é muito digital. A gente já conectou com alguns e esse ano vão vir mais novidades!

William: Legal, show de bola!

Yolanda: Essa parte é a da agregação, então já está tudo ali resumido, como é que anda a sua conta. Se você clicar nessa abinha que é o “Guia”, aí sim é a parte de insights. Então, por exemplo, hoje é terça-feira. A gente tem um card que mostra os gastos da sua semana e se você se sentiu feliz, triste, ou se foi um gasto neutro.

 

Porque com isso, quando vai classificando, por exemplo esse Uber aqui. Eu fiquei feliz que foi pra um rolê legal. O madeiro também fiquei feliz e esse Uber aqui já foi a trabalho então pra mim é indiferente, vou receber reembolso… E aí você vai classificando, e conforme a gente vai te entendendo, com quem você gosta de gastar, a gente vai te dando dicas para economizar…

William: Isso é legal demais, sabe? É um jeito de te ajudar na educação financeira, mas respeitando seus hábitos de consumo.

Yolanda: É, a ideia com o guia é que quanto mais a pessoa usa (esse aqui é só um card), mas por exemplo, a gente fez um resumo: como é que foram as suas finanças nos últimos 90 dias… Aqui o total de gastos em transporte nos últimos 90 dias a gente, a gente te estimula a planejar… Olha, tem o seu SCORE… O Score Guiabolso.

Pra você entender por que você está assim, o que você pode fazer pra melhorar, enfim… Tem Quiz: “Quais dos motivos abaixo gera mais solicitações de empréstimo”? E você responde aqui, “cheque especial”… Acertei! Eu soube a resposta (risos)!

A gente tenta estimular por meio de brincadeiras, por uma coisa mais leve que a pessoa acabe aprendendo e a gente conheça ela também para gerar esses insights. Basicamente isso. Tem um Card aqui por exemplo… que está falando que eu não estou pagando taxa bancária.

Tem pessoas, a gente fez estudo recente, mostrou que 99 por cento dos usuários que pagam tarifa bancária, pagam desnecessariamente. Porque eles pagam R$20, R$30… Chegou à casa de 70 reais um pacote, uma cesta e a pessoa não faz TED o suficiente, não emite cheques suficientes pra compensar esse serviço. Então compensaria a pessoa sair da conta que ela usa hoje, do pacote que ela usa hoje, para o pacote essencial do banco central. E como a gente consegue ver…

William: Ou ir para os bancos digitais, né? Pra quem gosta de aplicativo, ou quem não gosta de ir banco, de ir na lotérica né?

Yolanda: Facilita ainda mais! É que eu acabei de voltar de férias e ainda não gastei muito em bar e restaurante, mas pra mim vive aparecendo cupom de desconto! É um feed mesmo, como se fosse uma rede social, só que voltado para suas finanças e personalizada para o que o que você está fazendo com o seu dinheiro.

Aí no terceiro aqui, tem um radar de CPF! E é interessante porque boa parte das dívidas negativadas, a gente também fez um estudo recente, boa parte das dívidas são de valores abaixo de 500 reais. Então são valores que às vezes a pessoa poderia pagar, relativamente baixos.

William: Antes dos juros né, porque depois vira uma bola de neve.

Yolanda: Verdade. Mas a gente vê muita gente que desconhece que é uma dívida de um cheque da academia que voltou… Ou emprestou o cartão.. Essas coisas, né? A gente já viu dívida de 14 reais uma amiga minha foi negativada 14 reais! Descobriu no Guiabolso, olha que legal! Aí tem a parte de empréstimos, se a pessoa precisa de um empréstimo… ela consegue por exemplo, refinanciar a dívida. Mais da metade, cerca de 60% dos nossos empréstimos são pra trocar dívidas.

William: A gente está falando do que, em taxas por mês? Porque se a gente pegar cheque especial hoje está em 300 por cento ao ano.

Yolanda: 300 ao ano que dá uns 12%, 13% ao mês. Aqui a gente está falando de 1.8%! Olha que diferença, começa em 1.8% ao mês. E essa é a diferença. Porque quando você vai solicitar um empréstimo no banco, o banco só conhece parte da sua vida financeira que a parte que está com ele ali e está no Bureau. Como você consegue conectar todas as suas contas aqui a gente consegue ver realmente o hábito de consumo. Da sua renda, quanto você consome de fato da sua renda?

Quanto é gasto fixo quanto que é gasto variável? E com isso a gente consegue personalizar bastante a taxa. A gente tem parceria com diversos parceiros digitais. A gente começou com crédito porque 30% dos novos usuários no Guiabolso entrou aqui por problema de cheque especial e cartões de crédito. Então a gente hoje em dia a gente oferece investimento, oferece os produtos na aba “Guia”.

Estamos em testes ainda com investimentos mas já está começando com outros produtos mas a gente começou com um empréstimo que a gente sabe que é um problema muito sério no Brasil que o juro é alto. Então e aqui a gente já mostra o Saldo, e o saldo REAL. Não saldo de cheque especial, que os bancos tem essa pegadinha né?

Aqui é mostrado o que está por vir,  as faturas dos cartões e faz a continha de quando você pode contar para gastar no débito por exemplo, então se você está com a grana no banco mas não é que você pode gastar tudo porque tem coisa por vir. Então já se prepara!

William: É indispensável ter um controle financeiro e você não vai a lugar nenhum se você não anotar de alguma forma. E por que não fazer de uma maneira automatizada já com o Guiabolso, para não ter desculpa mais, falar que vai deixar de controlar porque é chato ficar anotando.. Não, você tem essa alternativa né?

Yolanda: E não precisa ser chato!

William: Escreve pra gente nos comentários para dizer como é que está o controle seu financeiro, está certinho? Se não está, boa oportunidade para você baixar o Guiabolso! E se inscreve no canal vai ter muitas dicas legais aqui de bancos digitais, cartões de crédito tudo de graça pra você! Valeu? Obrigado, Yolanda por me receber aqui!

Yolanda: Obrigada pelo convite, por falar um pouquinho da gente!

William: Eu que agradeço! Abraços, cuide bem do seu dinheiro e tchau!