Por William Ribeiro
Sofrendo por estar endividado? Veja algumas ações que você precisa tomar imediatamente para se livrar de vez das dívidas e colocar sua vida no "prumo"!
Por William Ribeiro
Tá feia a coisa por aí? Dívidas de cartão de crédito, no cheque especial, no carnê da loja? Credor te enchendo o saco, tá difícil de colocar a cabeça no travesseiro e dormir?
Calma! Fica por aí que tem dica boa pra você se livrar das dívidas de uma vez por todas!
Fala meu amigo, bão demais da conta? Ou é justamente o contrário, as contas não estão no azul! E virou uma bola de neve e você não ta sabendo como sair das dívidas?
Antes de tudo, calma! Se inscreve no canal e já deixa seu like, que aqui no Dinheiro com Você vai ter muitas dicas pra você sair dessa e virar um investidor, ou seja, receber juros e rendimentos pelo seu dinheiro.
Esse na verdade é o problema. Se vc tá devendo, vc tá do outro lado da moeda: vc é um pagador de juros. E a diferença é gritante: os juros das dívidas são muito maiores que os investidores recebem.
Quer um exemplo: se atualmente você achar um investimento que te pague 15% ao ano, pode levantar as mãos pro céu! O glória!
Do outro lado, se vc tiver devendo no cartão de crédito ou no cheque especial, os juros passam de TREZENTOS POR CENTO ao ano! Vinte vezes de juros que o melhor dos investimentos tradicionais estaria te pagando.
Isso prova duas coisas pra gente:
Falando em tirar de onde, tem uma história legal que aconteceu com um amigo meu. Ele me ligou pra saber o que eu achava de uma dívida que ele tinha, no valor de R$4 mil reais, no cartão de crédito. Ele queria saber se dava um jeito de pagar ou se deixava quieto. Eu perguntei se ele tinha algo de valor, que pudesse ser vendido para pagar as dívidas. Ele disse que tinha um carro que valia R$20 mil, mas que não tava muito afim de vender não.
Como os juros do cartão estavam em 400% ao ano, ele tinha duas opções:
Tá vendo a porrada que são os juros das dívidas no Brasil? O primeiro passo pra vc sair do buraco é reconhecer as dívidas como principal obstáculo para você ter uma vida financeira mais tranquila. E fazer esforços pra que esse mal saia da sua vida que não lhe pertence.
Só que muitas pessoas não querem fazer sacrifícios pra sair do buraco. Uma vez eu recebi uma pessoa me procurou, desesperada, pedindo ajuda pra sair de dívidas enormes. Olhando os gastos do mês, eu vi que a pessoa ganhava um salário mínimo e gastava 300 reais por mês com o cachorro de estimação. 30% ia pra conta do dog.
E imagino essa pessoa esteja com o cachorro – e com as dívidas, claro – até hoje. E você, que sacrifício vc estaria disposto a fazer ficar em paz, jogar fora suas dividas e ter um sono tranquilo?
Tem decisões que são difíceis mesmo, mas dependendo da situação da suas dívidas, é o esforço que vc tem que fazer pra tirar essa praga da sua vida.
Mas as vezes não é o caso de tanto esforço. De repente, se suas dívidas são pequena, talvez seja questão só de fazer trocas inteligentes pro seu dinheiro. Como cancelar a TV por assinatura e colocar Netflix (ou jogar a TV fora mesmo, não vai perder nada)… Dar uma corrida na rua ou no parque e deixar de pagar a academia, deixar de comer fora de casa. Sei lá, só vc sabe onde dá pra cortar.
E pra saber isso, vc tem que anotar as suas despesas, todos os seus gastos. No próximo mês, vc faz um planejamento pra que vc viva de acordo com suas possibilidades, ou seja, pra que vc gaste menos que vc ganha. O ideal é que sobre um cadiquinho pra vc investir, mas se ainda não é o caso, isso pode ficar pra depois. O importante no começo é pagar as dívidas.
Voltando pra ela, pede um detalhamento pro banco ou pra financeira, sobre a situação suas das dívidas, as taxas de juros, enfim. Daí, agora que você já pensou um pouco no que vai ser a sua vida financeira daqui pra frente, pensa em uma proposta pra você renegociar as dívidas com o banco. Faz uma oferta pra tentar reduzir os juros e aumentar o prazo pra pagamento.
Antes da conversa com o banco, vale a pena fazer um planejamento para ver o quanto você consegue pagar e levar esse número para a conversa com o banco. Tente de todas as formas honrar o combinado.
Uma boa ideia também é mudar o perfil das suas dívidas. Essas do cartão e do cheque especial, como a gente falou, são altíssimas. Se vc tá devendo pra Crefisa então, meu amigo… Essa empresa aí que cobra MIL por cento ao ano dos clientes e dava os jogadores de presente pro palmeiras. Claro, lançando como dívidas e reduzindo o imposto a pagar. Que empresa legal, né? Eu adoro a Crefisa!
Então vc pode emprestar dinheiro, por exemplo, no crédito consignado, que costuma ter juros bem menores. E aí você, com esse dinheiro, paga logo essas contas com juros malucos aí.
E daqui pra frente, muito cuidado pra não entrar novamente no monstro das dívidas. Cuidado com “despesinhas” essas compras parceladas em trocentas prestações, que a soma no final vc não dá conta de pagar. Se tá difícil de controlar, vale tudo: até rasgar os cartões de crédito. Comprar a vista não tem erro e vc pode pedir bons descontos pras lojas.
Lembrando alguns direitos que vc tá devendo tem. Você não pode ser exposto ao ridículo, seu nome não pode ser divulgado -igual eu vi uma vez numa placa “lista dos caloteiros do bar”. Era o meu tio que estava lá. Desculpa família.
Seus parentes não podem ser cobrados por suas dívidas. Vc deve ser notificado antes de seu nome ir pro SPC, pra você poder ter a chance de reconhecer e pagar a dívida. Quando vc pagar, a empresa tem até 5 dias úteis pra “limpar” o seu nome. Se a cobrança te trouxer algum tipo de prejuízo, como perda de emprego, vc pode pedir indenização.
E aí, pronto pra nunca mais cair na tentação de comprar com o dinheiro dos outros – e ser penalizado por isso? Bora dar o primeiro passo para uma Educação Financeira de Qualidade, sem dívidas? Virar o jogo, e passar a cobrar os outros pelo seu dinheiro – recebendo juros por isso, ou seja, virando um investidor?
Eu espero que esse vídeo tenha sido bem útil pra você. Cabeça no lugar, muito planejamento, diálogo com a família e autocontrole. Vai na fé que dá certo! Xô dívidas!
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Um abração pra você e tchau (mande um tchau pras suas dívidas também). Valeu!
