Por William Ribeiro
É fato: o melhor jeito para você fazer dinheiro rápido é vendendo alguma coisa. O dinheiro eletrônico está tomando conta de tudo! Então, se você não quiser perder vendas, vai ter qu...
Por William Ribeiro
É fato: o melhor jeito para você fazer dinheiro rápido é vendendo alguma coisa. O dinheiro eletrônico está tomando conta de tudo! Então, se você não quiser perder vendas, vai ter que comprar uma maquininha de cartão. E acredite, isso é um bom investimento!
Digo isso porque receber no cartão praticamente “zera” o seu risco de tomar um calote. Quem nunca, né? E tem mais algumas vantagens… Usar a maquininha de cartão dá um “ar” de credibilidade pro seu negócio. Pode fazer você ganhar uns pontinhos com seus clientes e sair na frente dos concorrentes.
A maquininha de cartão também ajuda a aumentar suas vendas. É que as pessoas quase sempre gastam mais quando usam cartão ao invés do dinheiro vivo. Ela também dispensa você ter que dar troco. E pra quem vende na ruas ou na casa do cliente, facilita o pagamento.
Mas como nem tudo são flores, a maquininha de cartão também aumenta os custos do seu negócio, e aumenta o prazo para você receber o dinheiro da venda.
Isso pode ser um problema pra quem tem baixo capital de giro, que é o dinheiro que você usa para manter o negócio funcionando (comprar mais mercadorias, pagar os custos mensais, funcionários, etc).
Para responder isso a gente tem que entender algumas diferenças técnicas e financeiras, como o preço da maquininha, as taxas cobradas sobre as vendas e os prazos para você receber o seu dinheiro.
Depois disso eu vou comentar sobre as maquininhas de cartão mais populares e pra terminar vamos para a “batalha das maquininhas”, com uma comparação entre elas. Qual será a vencedora, hein?
Tecnicamente falando, existem basicamente 3 tipos de maquininhas:
Todas elas precisam da internet para processar os pagamentos. Essa que funciona junto com o celular se conecta com ele por tecnologia Bluetooth e usa a conexão do celular com a internet para processar os pagamentos.
As outras que não dependem do celular, funcionam com um chip de celular embutido, ou por wifi. Quanto mais recursos, mais caro é o preço da maquininha.
Outra coisa é o tipo de bandeira de cartão que é aceita pela maquininha (Visa, Mastercard, Elo, Hipercard, etc). Quanto mais bandeiras, melhor.
Algumas aceitam também cartões vale-refeição, como Ticket, Sodexo, VR, etc. Esses cartões também são chamados de “Voucher”.
As taxas cobradas pelas empresas de maquininhas vão impactar diretamente nos seus custos, reduzindo o lucro de cada venda.
Temos praticamente 3 tipos de taxas: débito, crédito à vista e crédito à prazo. Algumas maquininhas podem cobrar taxas adicionais caso você queira receber mais rápido o seu dinheiro.
Por fim, temos que analisar o preço de cada maquininha de cartão, lembrando que algumas são vendidas e outras são alugadas (com ou sem taxa extra de adesão).
É justamente a combinação de todos esses custos que vai te ajudar a decidir qual é a melhor maquininha para o seu negócio.
Na pesquisa que eu fiz eu encontrei 24 empresas de máquinas de pagamento! E deve ter até mais…
Aqui vou falar de 7 delas, que são as mais “populares” no mercado. Quem diz isso são os dados de compartilhamentos de BUSCAS no Google, nos últimos anos.
As mais procuradas, em ordem alfabética, são: Cielo, Getnet, Pagseguro, Rede, Safrapay, Stone e Sumup.
Até 2015 a Cielo ficou na frente nas buscas, brigando com a Rede. Mas aí chega o PagSeguro, com seu ótimo trabalho de marketing, e deixou todo mundo pra trás… Dá uma olhada:
Vamos aos detalhes:
A Cielo tem uma linha bem completa de máquinas de cartão. Vamos avaliar o modelo mais barato: Cielo Maquininha (esse é nome dela mesmo).
Essa você tem que comprar. O preço dela no momento em que escrevo este texto é de R$ 58,80 podendo ser paga em verdadeiras suaves prestações. São 12x de R$ 4,90.
Ela é daquelas que precisa de celular, e por isso também é chamada de “leitora de cartão”. Ela funciona com bateria recarregável e vem com cabo para você carregar (apenas cabo, sem o adaptador pra rede elétrica).
E a taxa da Cielo na hora de suas vendas, hein? Para compras no débito, a Cielo cobra 1,99% do valor da venda realizada. Isso no primeiro ano (pra viciar você), porque depois sobe para 2,39%.
Já no crédito, temos duas categorias. Se for crédito à vista, a mordida é de 4,99%. Se for crédito a prazo, a taxa inicial é de 5,59% e terão adicionais de 2,99% para cada parcela extra.
Exemplo: se você vender em 3x no crédito, é só somar 5,59 + 2,99 + 2,99, totalizando uma taxa de 11,57%. Agora se você fizer uma venda em 12x, aí prepare-se para deixar 38,48% com a Cielo. Isso é mais de 1/3 da sua venda!
Por fim, a Cielo oferece também uma conta digital de pagamentos para você, com cartão grátis da bandeira Elo, para compras nacionais e internacionais.
A Getnet é uma empresa do grupo Santander. Também tem diversas maquininhas de cartão pra você escolher, tanto para comprar quanto pra alugar. Avaliando o modelo mais barato temos a SuperGet Mobile.
Ela funciona com o celular, possui bateria recarregável e também vem com um cabinho de recarga. Por R$ 24,00 ou 12x de R$ 2,00.
Quanto às bandeiras, vem com 5 habilitadas: Visa, Mastercard, Elo, American Express e Hipercard. Para liberar o restante de bandeiras é necessário ligar para cada uma das empresas e solicitar a liberação. Mas essas aí são as mais usadas mesmo.
Quanto as taxas, a SuperGet Mobile cobra 1,95% no débito. No crédito à vista é 3,09%. No crédito parcelado, se você puder receber o dinheiro também de forma parcelada, tem uma taxa que é única de 6,40%, independente da quantidade de parcelas, sendo que o máximo são 12.
Isso pode ser uma boa alternativa, porque se você parcelar uma venda em 12x para receber tudo 30 dias depois da venda, aí a taxa deles passa a ser 3,79% + 11x de 2,99%. Resultando uma taxa total de 36,68%, que acaba com o seu lucro.
Aqui vemos um princípio da educação financeira: quem pode (ou quer) esperar, paga menos. Ter paciência com o dinheiro sai mais barato.
A Getnet oferece ainda o app Getnet que funciona como uma conta de pagamentos, onde você consulta o dinheiro recebido e ainda tem alguns serviços extras para os clientes. Também tem cartão pré-pago grátis.
O PagSeguro é uma empresa do grupo UOL. Oferece também vários tipos de máquinas de cartão.
As maquininhas do PagSeguro são atualmente as mais procuradas. A menor é chamada de Minizinha e é uma febre entre os microempreendedores.
Ela funciona com o celular, tem bateria recarregável e vem com cabo para recarregar.
O preço dela é R$ 58,80 ou 12x de R$ 4,90. Aceita 12 bandeiras de cartão. No débito a taxa é de 1,99% no primeiro ano. Depois pula para 2,39%. No crédito à vista é 3,19%. No crédito a prazo é 3,79% + 2,99% por parcela adicional.
O PagSeguro não tem o sistema da Getnet de cobrar uma taxa menor no crédito parcelado para você também receber de forma parcelada.
Mas tem uma coisa bacana: o PagSeguro disponibiliza o App PagVendas e o PagBank, que é uma conta digital gratuita de pagamentos, com cartão pré-pago internacional, que você pode usar para gastar o dinheiro recebido pela maquininha.
Podcast: PagBank, a conta digital do PagSeguro é boa mesmo?
A Rede é uma empresa do banco Itaú. Usando a marca Rede, ela oferece máquinas mais robustas e caras. Porém, em parceria com a Credicard, o Itaú lançou as maquininhas POP.
Então vamos puxar a ficha da Mini Pop, na mesma categoria das anteriores, que funciona junto com o celular. A Mini Pop também tem bateria recarregável e vem com cabo.
O preço é R$ 58,80 ou 12x de R$ 4,90. Se você tiver conta no Itaú, você paga esse preço mas depois eles reembolsam a metade, ou seja, R$ 29,40.
A Mini Pop também aceita 12 bandeiras e você ainda pode habilitar outras se fizer o cadastro uma a uma.
A taxa para compras no débito é de 1,99%. No crédito à vista é 3,98%. No crédito parcelado é 4,98% + 2,99% por parcela. Sem mais opções.
E você recebe sua grana em até 2 dias, tanto na sua conta Itaú, como em contas de outros bancos. Aliás, nesse prazo de 2 dias, os 3,98% da Mini Pop no crédito à vista é uma das taxas mais baixas!
Notícia: Rede amplia sua política de recebimento em 2 dias úteis sem taxas
O Safrapay é a empresa de pagamentos do banco Safra. Tem vários modelos de maquininhas, com um visual sóbrio e elegante
Eles aceitam 11 bandeiras: Visa, Mastercard, Elo, American Express, Cabal, Hipercard, Alelo, Sodexo, Ticket, VR e Sorocred.
Agora quanto às taxas, o Safrapay faz algo completamente diferente das outras empresas. Para começar, eles não vendem nem alugam as máquinas.
Eles disponibilizam para você através de comodato, que é uma espécie de empréstimo. E não cobram nada por isso. Sim, zero cobrança pelas máquinas (todas elas).
Quanto às taxas, eles apresentam condições muito boas em relação aos concorrentes. Nas compras por débito, a taxa é 1,85%. No crédito, tanto à vista quanto a prazo, a taxa é zero!
Só que tem uma condição para você “desfrutar” todas essas vantagens. Há um volume mínimo de vendas que você precisa realizar com a maquininha para você ficar com ela.
As maquininhas mais simples possuem metas de vendas menores. Já as mais sofisticadas, tem que vender mais. Assim, é o volume de vendas do seu negócio que vai definir o tipo de máquina que você vai usar.
O legal dessas metas é que isso vira um incentivo a mais para você correr atrás das suas vendas. E todo mundo ganha com isso.
E se não bater? Bem, aí você tem que devolver a máquina. Aliás, se não bater a meta nos primeiros 40 dias, ainda paga uma multinha de R$ 100 pra custos de logística.
Se tudo correr bem nesses primeiros 40 dias, mas depois disso não bater as metas, aí você não tem que pagar nada. Mas tem que devolver a máquina de qualquer jeito.
Tem outra condição para você usar as máquinas SafraPay: você precisa ter uma conta digital no Banco Safra, que é aberta automaticamente quando você solicita sua máquina.
Essa conta digital não é gratuita. Eles cobram taxas que podem ser fixas para um pacote de serviços ou você pode pagar avulso cada transação que realizar.
O pacote mais barato começa em R$ 19,90 e você pode consultar os detalhes no site do SafraPay, que está lá na descrição do vídeo.
A Stone também tem máquinas de cartão para todas as necessidades. Ela não vende as maquinhas, mas cobra uma taxa única, que chamam de adesão, para você utilizar.
O bom desse modelo é que toda a manutenção da máquina fica por conta da Stone.
O modelo Stone Mais Sem Chip funciona com o celular e tem taxa de adesão de R$ 82,80 ou 12x de 6,90. Ela trabalha apenas com 4 bandeiras: Mastercard, Visa, Hiper e Elo.
Para vendas no débito, a taxa é 1,99%. No crédito à vista 3,49%. Para crédito parcelado, os mesmos 3,49% na 1ª parcela e as demais 1,99%. Essas taxas de crédito são para você receber em 30 dias.
Você recebe seu dinheiro na conta da Stone e pode transferir para sua conta bancária ou utilizar o cartão pré-pago da Stone.
Recomendado: Dá pra usar só banco digital, ou é preciso manter conta em “bancão”?
A SumUp nasceu em Berlim, na Alemanha e é a fintech líder em pagamentos móveis lá na Europa. Aqui no Brasil está conquistando muitos adeptos com sua linha de maquininhas de cartão.
A leitora de cartões da SumUp é a menor de todas, e usa pilhas tipo AAA ao invés de baterias recarregáveis internas
Aceita 6 bandeiras: Visa, Mastercard, American Express, Hipercard, Elo e Hiper.
No débito a taxa é de 1,90% e você recebe em 1 dia útil. No crédito você pode receber em 1 dia útil ou tem aquela alternativa de receber parcelado após 30 dias.
Se for em 1 dia útil, a taxa para crédito à vista é 4,60% e a prazo + 1,50% a cada parcela. Se optar por receber também em parcelas, então a taxa para crédito à vista é 3,10% e a prazo 3,90% uma única vez (dá pra dividir a venda em até 12x e pagar apenas esses 3,90%).
Para finalizar, vamos ao comparativo final entre essas 7 maquininhas. Clique na imagem para baixar a planilha:
Nas colunas mais relevantes, eu marquei em verde aquela que seria a melhor opção; e em amarelo, a segunda melhor opção. Em laranja, um ponto de atenção.
Vemos que a maquininha Safrapay Sem Bobina Bluetooth é vencedora, mas tenho dois alertas para você:
Caso você não se sinta confortável com isso, analise as outras duas maquininhas de cartão em destaque, que foram a SuperGet Mobile e a SumUp Top.
É bem provável que uma delas vai se encaixar melhor para você, que pensa em montar seu negócio ou já tem um pequeno negócio.
Qual dessas maquininhas de cartão você mais curtiu? Qual você já usa no seu negócio?
Cuide bem do seu dinheiro e até a próxima!
